Banki chashhe otkazyvali v vydache ipoteki v 2023 godu pochemu tak proishodit dengi rbk nedvizhimost 5a4687e.jpg

Банки чаще отказывали в выдаче ипотеки в 2023 году. Почему так происходит :: Деньги :: РБК Недвижимость

Каждый второй претендент на ипотеку в новостройке в 2023-м получил отказ. Речь идет о тех, кто хотел купить строящееся жилье в ипотеку. Для сравнения, на вторичном рынке доля отказов была гораздо ниже — около 32% Фото: Shutterstock

Уровень отказов по ипотеке в четвертом квартале 2023 года составил 41%. При этом почти каждый третий заемщик получил отказ в кредите на вторичном рынке, а каждый второй заемщик получил отказ в кредите на рынке нового строительства. Такие данные по запросу РБК-Недвижимость предоставило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Статистика НБКИ не включает данные Сбербанка.

Как пояснили в НБКИ, это новая версия статистики, которая учитывает изменения формата кредитной истории, поэтому отследить тенденции отказов пока не представляется возможным. До сих пор аналитики не оценивали отказы в ипотеке отдельно для нового строительства и вторичного жилья. По данным СМИ, подобные данные публикуются впервые.

По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, процент отказов по ипотеке в четвертом квартале 2023 года составил 41%, на вторичном рынке недвижимости — 32%, на первичном рынке недвижимости — 51,9%. «Мы считаем, что на статистику отказов по кредитам за 2023 год может повлиять, в том числе, большое количество льготных кредитов и заявок на них», — пояснил Алексей Волков, почему процент одобрения новостроек низкий. Он сообщил, что только те граждане, которые точно соответствуют условиям приоритетной ипотеки, смогут получить приоритетный кредит, что может привести к значительно более высокому проценту отказов для тех, кто не соответствует условиям.

В НБКИ также не исключают, что процент отказов по ипотеке увеличится в 2024 году из-за ужесточения требований к потенциальным заемщикам. «Это связано с плановым сокращением программ стимулирования ипотеки, а это значит, что конкуренция за льготные кредиты усилится, и банки начнут уделять больше внимания качеству кредитной истории своих клиентов», — пояснил директор по маркетингу НБКИ. Более того, с увеличением первоначального взноса по льготным кредитам сами заемщики начнут обращаться реже, добавил эксперт.

Рекордные отказы в 2022 году

НБКИ сообщил, что количество отказов по ипотечным кредитам в 2022 году достигло рекордного уровня. По данным бюро, процент отклоненных заявок на ипотеку увеличился на 12,1 процентных пункта. — с 34,1% в 1 квартале до 46,2% в 4 квартале. Процент отклоненных заявок стал самым высоким за всю историю с 2017 года. Тогда эта цифра составляла 38,4%. Однако из-за изменения методики расчета (изменения формата кредитной истории) сравнивать эти цифры с данными 2023 года некорректно, пояснили в бюро.

Рост отказов в ипотеке в 2023-м

В компании «Контур.Недвижимость» отмечают, что в 2023 году процент отказов увеличится. «По нашим данным, процент одобрения заявок на ипотеку в 2023 году упал с 60% в начале года до 35-40% в конце года. Это средний показатель по стране, он может быть выше или ниже», — сказал он. — говорит Константин Ташликов, руководитель проектов Контур.Недвижимость. Эксперты отметили, что рост отказов не был устойчивым, например, в сентябре было одобрено почти 61% заявок. «Этот показатель даже выше, чем в марте. Но уже в октябре показатель снова снизился», — пояснил он.

Аналогичная ситуация наблюдалась в сентябре в агентстве недвижимости «Этажи», которое также выступает ипотечным брокером. Однако оказалось, что уровень одобрения компании в конце года был еще выше. В компании пояснили, что это связано, в том числе, с тем, что брокеры изначально не подают в банки заявки потенциальных заемщиков, что может привести к отказу.

«Процент одобрения ипотечных программ на первичном рынке в этом году достиг максимального уровня в сентябре 2023 года на уровне 64,7%, а самый низкий уровень упал до 56,7% в феврале 2023 года кредитов в стране составил 63,6%», — сообщила Татьяна Решетникова, заместитель директора департамента ипотечного кредитования федеральной государственной компании «Этази». «Самый низкий уровень одобрения за год на вторичном рынке зафиксирован в январе 2023 года, когда одобрение получили только 52,3% подавших заявки. Самый высокий — 59,6% — в августе. Далее он снижался из месяца в месяц и из года в год. «На начало этого года показатель достиг 55,7%», — привел данные эксперт.

Сам банк отказался комментировать статистику отказов по ипотечным кредитам за 2023 год. Редакция «РБК-Недвижимость» направила запросы в Сбербанк, Дом.РФ Банк, Совкомбанк, Альфа-Банк и Росбанк. «По состоянию на конец 2023 года уровень одобрения заявок на ипотеку практически не изменился», — сообщили в агентстве ВТБ».

Банки чаще отказывали в выдаче ипотеки в 2023 году. Почему так происходит :: Деньги :: РБК Недвижимость Фото: Shutterstock

В чем причина отказов

Эксперты говорят, что банки все чаще отклоняют заявки по нескольким причинам. Во-первых, это связано с повышением требований к заемщикам, которые ужесточились в конце года. «Мы теперь уделяем больше внимания нашей долговой нагрузке при рассмотрении заявлений и запросе документации, которая раньше не требовалась. Получить ипотеку можно было, даже если сумма была потрачена. В дальнейшем таким клиентам будет отказано», — пояснили в руководитель проекта Контур.Недвижимость. Вы больше не сможете манипулировать суммой своей зарплаты. Он добавил, что банки все чаще требуют от работодателя подтверждения того, что сумма, указанная в заявлении, соответствует фактической сумме.

Во-вторых, большую активность стали проявлять «проблемные заемщики», изначально не соответствующие требованиям. «Их логика проста: из-за спада на рынке в банки приходит меньше клиентов. И чтобы не отставать, кредиторы будут закрывать глаза на их недостатки. Мы этого делать не будем и в нынешней ситуации не готовы» смягчить требования и отказаться от кредита», — уточнил Константин Ташликов.

Кроме того, некоторые банки начали учитывать не только существующую кредитную нагрузку, но и потенциальную кредитную нагрузку, добавила Татьяна Решетникова. «Поэтому даже одобрение невыданных кредитов начало влиять на решения банков. Нам нужно быть более осторожными в этом отношении», — предупредила она.

Банки чаще отказывали в выдаче ипотеки в 2023 году. Почему так происходит :: Деньги :: РБК Недвижимость Эксперты говорят, что банки все чаще отклоняют заявки по нескольким причинам. Во-первых, это связано с повышением требований к заемщикам, которые ужесточились в конце года. Во-вторых, большую активность стали проявлять «проблемные заемщики», изначально не соответствующие требованиям. (Фото: Shutterstock)

Одобряемость не равно сделка

Эксперты говорят, что процент одобренных ипотечных кредитов не отражает истинного состояния рынка, и не все одобренные заявки приводят к выдаче кредитов. «Доля таких заявок, находящихся на рассмотрении, к концу года значительно увеличилась. Одобренные заемщики не торопятся заключать сделки. Некоторые ждут улучшения рыночных условий, а одобренные ипотеки. Некоторые вообще отказываются от покупки жилья из-за Дело в том, что это не по карману», — заявил глава «Контура». Проекты недвижимости».

Кроме того, сами банки могут ужесточить условия по уже одобренным заявкам. Например, уменьшить сумму кредита или увеличить первоначальный взнос. Такая тенденция наблюдается в последние месяцы, продолжил заместитель руководителя управления ипотечного кредитования федеральной компании «Этази». В результате одобренная заявка может не превратиться в сделку, считают эксперты.

Также читайте: