Банк России хочет установить макропруденциальные лимиты (МПЛ) для наиболее рискованных ипотечных кредитов, выдаваемых с 1 июля 2025 года, пишут “Известия” со ссылкой на пресс-службу регулятора. Законодательное право на это ЦБ получил в прошлом году.
На первом этапе количественные ограничения затронут заемщиков, которые тратят на обслуживание долга более 80% своих доходов и имеют низкий первоначальный взнос (не более 20%). Какие конкретно лимиты будут установлены, регулятор не уточнил.
“Значения МПЛ будут определены, исходя из ситуации в экономике и, в частности, на рынке ипотеки и у застройщиков”, — сообщила пресс-служба регулятора.
Возможно, ЦБ поступит так же как с МПЛ для необеспеченных потребкредитов, где изначально были введены довольно мягкие ограничения, которые позже стали значительно строже. С 2023 года в этом сегменте начали действовать количественные ограничения, которые в первую очередь затронули наиболее рисковых клиентов с показателем долговой нагрузки (ПДН) 80% и выше. Сначала для банков был установлен лимит в 25% от портфеля для таких заемщиков. Затем ограничения распространились на граждан, тратящих 50% и более своих доходов на обслуживание обязательств.
Позже лимиты были распространены и на другие категории заемщиков с ПДН от 50%. В данный момент эти лимиты значительно уменьшены, так что только 3% новых выданных необеспеченных потребкредитов может приходиться на заемщиков с ПДН 80% и выше. Что касается кредитных карт, такие заемщики вообще не могут на них рассчитывать.
Впрочем, сегмент ипотеки существенно менее рискованный, чем потребкредитование. Во-первых, он обеспечивается залогом. Во-вторых, по этим кредитам стабильно низкий уровень просрочки. К тому же, по рискованным ипотечным заемщикам ЦБ установил фактически запретительные надбавки к коэффициентам риска, за счет чего удалось снизить уровень выдач наиболее рискованным заемщикам до 13%.