Cb v chetvertyj raz podrjad sohranil kljuchevuju stavku podorozhaet li ipoteka dengi rbk nedvizhimost 3a52d26.jpg

ЦБ в 4-й раз последовательно сохранил главную ставку: подорожает ли ипотека :: Финансы :: недвижимость

ЦБ в 4-й раз последовательно сохранил главную ставку До решения регулятора наикрупнейшие банки уже повысили ставки по ипотеке. По воззрению специалистов, к ним могут присоединиться и другие кредитные организации, увеличив ставки в ожидании ужесточения денежно-кредитной политики в дальнейшем Фото: Dean Drobot / Shutterstock / FOTODOM

Банк РФ в 4-й раз последовательно сохранил главную ставку в 16% годичных. На таком уровне она держится с декабря 2023 года. Многие аналитики и экономисты предсказывали увеличение ставки ЦБ на фоне роста инфляции и перегрева экономики. При всем этом контролер не исключает увеличения на последующем заседании.

Какое воздействие может оказать решение ЦБ на рынок ипотеки и уровень ставок по жилищным кредитам — рассказываем в материале «РБК-Недвижимости».

Рост ипотечных ставок вероятен

Большие русские банки еще до решения ЦБ повысили ставки по ипотеке. Но по предстоящей динамике ставок специалисты, опрошенные «РБК-Недвижимостью», расползаются во мировоззрении. Одни считают, что подорожание рыночной ипотеки продолжится, другие допускают понижение ставок.

ЦБ нынче не стал увеличивать главную ставку, но он ужесточил риторику и допускает ее подъем на последующем заседании, сообщает эксперт ФГ «Финам» Игорь Додонов. «Ведущие банки страны пока воздержатся от предстоящего роста ипотечных ставок. Тем не наименее средняя ипотечная ставка может еще несколько вырасти в наиблежайшие недели, на 0,2–0,3 п.п., так как наименее большие банки могут также решить подтянуть ввысь свои ставки по ипотеке с учетом роста вероятности ужесточения монетарной политики в среднесрочной перспективе», — объяснил специалист.

Заведующий кафедрой ипотечного кредитования Денежного универа Александр Цыганов считает, что банки, повысившие ставки по ипотеке, оставят их сейчас без конфигураций. Но они могут предлагать дисконты отдельным категориям заемщиков. «Банки, которые не повысили ставки по ипотеке до решения по основной, уже не будут это делать», — считает он.

ЦБ в 4-й раз последовательно сохранил главную ставку: подорожает ли ипотека :: Финансы :: недвижимостьФото: Sucharat jaikaew / Shutterstock / FOTODOM

Похожую точку зрения высказала начальник по банковским рейтингам учреждения «Специалист РА» Ксюша Якушкина. По ее словам, ввиду сохранения основной ставки увеличение цены заимствований может замедлиться. «Кредитные организации, которые ожидали официального решения регулятора, пока оставят ставки по своим продуктам на прежнем уровне», — произнесла Ксюша Якушкина, отметив, что ставки по рыночной ипотеке в любом случае остаются очень высочайшими.

Управляющий начальник, босс группы рейтингов денежных институтов АКРА Валерий Пивень допускает понижение ставок. «Кроме ставки ЦБ, на цена ипотечного кредита оказывает влияние рыночная конъюнктура, и еще мотивированная маржинальность кредита. Если по выросшим ставкам спроса не будет, они могут понизиться», — отметил специалист. «Спрос на ипотеку на данный момент ниже, чем сначала года. Льготная ипотека как и раньше определяет главное число сделок», — уточнил он.

Что касается понижения ставок по ипотеке в целом по рынку, то специалисты пока не лицезреют предпосылок для этого. «Пока базовых обстоятельств при [текущей] экономической ситуации страны для понижения основной и рыночных ставок нет. При всем этом тенденции к увеличению основной ставки сохраняются», — отметил Александр Цыганов. «Понижение ипотечных ставок станет вероятным не раньше конца года, если ценовой тренд станет больше подходящим и ЦБ начнет давать сигналы о вероятном начале смягчения политики», — добавил эксперт ФГ «Финам».

В каких банках ставки по ипотеке уже выросли

5 июня Сбербанк (первое место по выдачам) прирастил ставки по ипотечным кредитам на 1,5 п.п. После увеличения малые ставки на покупку новостроек и вторички начинаются от 18,2% годичных. 31 мая Альфа-Банк (3-е место) повысил ставки на 1 п.п. по рыночным программкам. Малые ставки на новостройки, готовое жилище (квартиры) и перекредитование — от 18,19%.

29 мая увеличение ставок по ипотеке анонсировал ВТБ (второе место). Малая ставка там составила от 17,5% годичных при начальном взносе выше 30%, большом размере ссуды, и еще если клиент подключит услугу всеохватывающего страхования, подтвердит доход и занятость. Ставки по ипотеке в мае на 0,5 п.п. прирастили Совкомбанк (8-е место) и «Уралсиб» (11-е место), а банк УБРиР (18-е место) — на 0,7 п.п.

В итоге средние ставки по ипотеке выросли. По данным «Дом.РФ», на начало июня средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки топ-20 банков составляет 17,11% годичных (+0,35 п.п. за неделю), на вторичном рынке — 17,23% (+0,28 п.п.), на покупку готового дома — 17,54% (+0,16 п.п.), на возведение личного дома — 16,68%, ставка рефинансирования — 17,56% (+0,53 п.п.). По льготным ипотечным программкам ставки не поменялись и варьируются от 2% до 8%.

Спрос будет держаться на льготах

В таких критериях основная часть ипотечных выдач будет случаться по льготным программкам, а согревать энтузиазм к ним могут окончание массовой ипотеки с господдержкой и превращение домашней программки, отмечают специалисты. «В июне, перед окончанием льготной ипотеки, возможен короткий всплеск спроса, потому что заемщики будут стремиться пользоваться больше прибыльными критериями», — сообщает эксперт ФГ «Финам» Полина Щукина. «Но уже в июле спрос резко снизится, так как высочайшая цена кредитов из-за роста ставок сделает их наименее симпатичными», — добавила она.

Высокий спрос «на остатки льготной ипотеки на новостройки» ждет Александр Цыганов из Денежного универа. «Люди будут прилагать все усилия успеть оформить займ до окончания программки. Там, где будет высочайший спрос, могут вырасти цены. В секторах, где ипотечные кредиты на данный момент не настолько популярны, может быть оборотная положение, обстановка», — отметил специалист.

ЦБ в 4-й раз последовательно сохранил главную ставку: подорожает ли ипотека :: Финансы :: недвижимостьФото: Andy Shell / Shutterstock / FOTODOM

По его воззрению, на вторичном рынке из-за больших ставок торговцы будут предприимчивее предлагать скидки, тем отчасти снижая ипотечную нагрузку. Также, уже на данный момент цены на вторичном рынке, даже в не так давно сданных жилых комплексах, ниже цены строящегося жилища. «Когда люди приобретают первичку, они ожидают, что квартира будет дорожать. В данный момент это уже не так. в данный момент, как новостройка перебегает в разряд вторички, она дешевеет — по аналогии с машиной», — объяснил Александр Цыганов. Преимущество у вторички есть преимущество — в ней можно жить сейчас, не надо делать ремонт и расходовать средства на аренду. Потому спрос на вторичке остается, но и не таковой высочайший, заключил он.

Выдачи уже ускорились

В мае ипотечные выдачи ускорились на фоне окончания льготной ипотеки, отмечали раньше в ВТБ. По оценкам банка, в целом по рынку в мае выдача ипотеки по РФ возросла на 10% относительно апреля и составила 510 миллиардов руб. В июне они ждут еще больший всплеск спроса. Согласно прогнозу банка, в 1-ый месяц лета реализации по льготной ипотеке на новостройки могут возрости практически на третья часть к майским значениям.

Риелторы тоже отмечают высокий энтузиазм покупателей новостроек в преддверии окончания льготной программки. По данным «Инком-Недвижимости», в мае число запросов на покупку нового жилища подросло в 1,5 раза, при этом главный спрос сосредоточен точно на компактных квартирах, которые из-за низкого бюджета больше всего подходят под характеристики программки.

Читайте также: