Для их предотвращения ЦБ в наиблежайшее время планирует сделать ряд мер, утверждается в сообщении регулятора
Банк выявил новые рискованные схемы при покупке строящегося жилища. Об этом утверждается в сообщении регулятора.
1-ая такая схема касается пользования аккредитива. По данным ЦБ, на данный момент некие банки совместно с застройщиками предлагают заемщикам договоры роли в долевом возведении (ДДУ), по которым часть средств за квартиру располагается не на эскроу-счете, а на аккредитиве. Банк из-за этого получает дополнительную прибыльность, часть которой предоставляется заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на шаге строительства. Застройщику такая схема помогает повысить реализации.
Но такая схема несет опасности для дольщика, отмечает ЦБ. В отличие от счетов эскроу, которые застрахованы на сумму до 10 миллиона руб., средства на аккредитиве вообщем не застрахованы, объясняет контролер. Если у банка отзовут лицензию, то заемщик не только лишь растеряет средства на аккредитиве, да и остается без квартиры и с долгом банку по ипотечному кредиту, так как ДДУ по факту не был вполне оплачен, предупреждает Банк РФ.
2-ая схема связана с занижением цены новостройки. Идет речь о ситуации, когда застройщики продают жилище на шаге строительства аффилированным лицам, заключая с ними ДДУ по стоимости в разы ниже рыночной, и эти средства располагаются на эскроу-счете. «При переуступке (цессии) человек платит уже реальную рыночную стоимость, но совместно с правами требования по ДДУ получает счет эскроу, на котором только начальная (заниженная) стоимость квартиры, а разница сейчас уходит торговцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообщем не зачисляется», — разъясняет сущность механизма ЦБ.
Такая схема тоже несет опасности для покупателя новостроек в случае дефолта застройщика, отмечает контролер. В этом случае дольщик может утратить огромную часть собственных средств, по факту уплаченных за квартиру (разницу меж заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу).
Банк РФ считает такие практики недопустимыми и доведет свою позицию до кредитных организаций, в том числе в рамках надзорного диалога, указывается в сообщении. По воззрению регулятора, банки и застройщики, которые практикуют такие схемы, пользуются неосведомленностью людей. К примеру, в законе ясно не указан срок, когда точно финансы должны быть перечислены на счет эскроу, а обозначено, что это должно произойти в согласовании с контрактом, но не позднее момента сдачи дома в эксплуатацию.
В связи с этим контролер советует покупателям новостроек обращать пристальное внимание на договоры ДДУ, в особенности на ту часть, где утверждается о порядке и сроках зачисления средств на счета эскроу. «Для понижения рисков средства вне счета эскроу должны быть не подольше, чем это требуется для обеспечения расчетов (обычно, не больше нескольких дней с даты регистрации ДДУ)», — указал банк РФ.
Какие меры планирует использовать ЦБ
Для недопущения новых рискованных схем на рынке ипотеки ЦБ в наиблежайшее время планирует сделать ряд мер: