Ipoteka okazalas pochti vdvoe dorozhe arendy v megapolisah rossii 530f0ef.jpg

Ипотека оказалась почти вдвое дороже аренды в мегаполисах России

За год разрыв между ежемесячным платежом по ипотеке и аренде вырос c 1,55 до 1,8 раз. Самая заметная разница наблюдается в Москве и Казани — в 2 раза Фото: Shutterstock

Ежемесячный ипотечный платеж в городах-миллионниках сейчас в 1,8 раза больше, чем плата за аренду аналогичной квартиры. За год этот разрыв увеличился: в 2022 году ипотека была в 1,5 раза дороже аренды. Такие данные по запросу «РБК-Недвижимости» предоставили в ЦИАН.

Как считали

Аналитики ЦИАН сравнили размер ежемесячного платежа по ипотеке со ставкой арендной платы в крупных городах-миллионниках (16 городов). Для расчета была взята средняя стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке жилья в этих городах и средняя ставка ее аренды по состоянию на октябрь 2023 года. Для расчета ипотеки также учитывался первоначальный взнос в 20%, средний срок кредита 25 лет и ставка по ипотеке на готовое жилье в 14,5% годовых (по данным «Дом.РФ» на середину октября).

Во всех мегаполисах ипотека дороже аренды

Как и год назад, сейчас во всех городах-миллионниках ипотека дороже аренды. Более того, за последний год разрыв между ними вырос. По данным ЦИАН, если в 2022 году средний платеж по ипотеке (37,7 тыс. руб.) был в 1,55 раза больше арендной платы (24,3 тыс. руб.), то в этом году — уже в 1,87 раза (48,3 тыс. руб. и 25,9 тыс. руб. в месяц соответственно).

«Цифры поменялись, так как заметно изменились два из трех показателей рассчитанной модели — при стагнации цен на вторичке (+6% за год) заметно подорожала ипотека (более, чем на 3 п. п по сравнению с прошлогодними расчетами) и на 17% выросли ставки аренды», — пояснил руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов.

Соотношение ипотечного и арендного платежа

Город Средняя цена однушки на вторичном рынке, млн руб. Ипотечный платеж по ипотеке за эту квартиру, тыс. руб. Ставка аренды однушки, тыс. руб. Соотношение ипотечного платежа к арендному
Москва 11,9 118 51 2,30
Санкт-Петербург 7,8 77 36 2,16
Казань 5,9 59 26 2,30
Краснодар 4,8 48 26 1,84
Нижний Новгород 4,9 49 24 2,04
Новосибирск 4,5 45 26 1,72
Екатеринбург 4,4 44 28 1,57
Красноярск 4,2 42 24 1,73
Уфа 4,2 42 19 2,18
Омск 3,8 38 19 2,05
Ростов-на-Дону 4,5 45 26 1,76
Пермь 3,6 36 20 1,81
Челябинск 3,2 32 22 1,46
Самара 4,3 43 23 1,84
Волгоград 3,5 35 24 1,49
Воронеж 3,5 35 20 1,74

Данные: «Циан.Аналитика»

Максимальный разрыв между ипотекой и арендой

Самый большой разрыв между ипотекой и арендой среди миллионников в октябре наблюдается в Москве и Казани — в 2,3 раза. Если ежемесячный платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру в столице в среднем сейчас оставляет 118 тыс. руб., то средняя стоимость аренды такой квартиры — 51 тыс. руб. в месяц. Для сравнения, год назад этот разрыв был меньше — в 1,8 раза. Тогда платеж по ипотеке за однушку составлял 84,5 тыс. руб., а аренда такой квартиры обходилась в 45,7 тыс. руб.

В Казани ипотека обойдется в 59 тыс. руб. в месяц, а аренда — в 26 тыс. руб. Год назад разрыв между ипотекой и арендой был тоже ниже — 1,8 раза. Тогда платеж по кредиту составлял 42,8 тыс. руб., а плата за аналогичную съемную квартиру — 22,7 тыс. руб.

В тройку лидеров с самым высоким разрывом цен между ипотекой и арендой вошли также Уфа (в 2,18 раза) и Санкт-Петербург (в 2,16 раза). Год назад эта разница тоже была меньше: в Уфе — 1,8 раза, в Петербурге — 1,9 раза. В два раза платеж по ипотеке превышает оплату съемной квартиры в Нижнем Новгороде (2 раза) и Омск (2 раза). Год назад это соотношение отличалось в 1,5 раза.

Минимальный разрыв между ипотекой и арендой

Самая маленькая разница между платежами по ипотеке и арендой наблюдается в Челябинске — 1,46 раза. Сумма кредита за однушку в месяц составляет 32 тыс. руб., а арендная плата за такую же квартиру — 22 тыс. руб. В прошлом году в Челябинске также был один из самых низких разрывов между ипотекой и арендой — 1,3 раза.

Похожее с Челябинском соотношение (1,49 раза) сейчас зафиксировано в Волгограде. В этом городе средний платеж по ипотеке составляет 35 тыс. руб., а плата за аренду — за 24 тыс. руб. Год назад соотношение между этими показателями было примерно на том же уровне — 1,41 раза. Сам Волгоград также входил в число крупных городов, где разница между ипотекой и арендой была самой низкой.

«Между городами итоговый показатель (соотношения ставки и платежа) довольно сильно отличается. Это связано с тем, что цены на вторичном рынке в миллионниках (без учета Москвы и Санкт-Петербурга) варьируются почти вдвое, тогда как ставки аренды отличаются незначительно (почти все среднегородские показатели попадают в диапазон от 20 до 25 тыс. руб. за кв. м.)», — пояснил Алексей Попов.

Расчеты «Домклик»

Согласно расчетам «Домклик», предоставленным пресс-службой Сбербанка, во всех российских городах-миллионниках ипотека дороже аренды. В расчет также бралась стоимость однокомнатной квартиры ее арендная ставка по состоянию на октябрь, первый взнос на уровне 20%, срок кредита 25 лет и рыночная ставка по ипотеке Сбербанка.

По данным аналитиков, самая большая разница между платежом по кредиту и оплатой съемного жилья также зафиксирована в Москве. В столице средний платеж по ипотеке равен 105,1 тыс. руб., это почти в два раза больше, чем аренда квартиры — 53 тыс. руб. В число городов с максимальным разрывом между ипотекой и арендой вошли Санкт-Петербург (1,8 раза), Уфа (1,8 раза), Краснодар (1,7 раза) и Омск (1,7 раза). Минимальная разница между платежами по ипотекой и арендой, по данным «Домклик», наблюдается в Перми. Здесь платеж по ипотеке почти схож с арендой — 33,5 тыс. руб. против 30 тыс. руб.

При этом, стоит учитывать особенности расчетов, отметил Алексей Попов. Во-первых, ипотеку, взятую по текущей ставке, можно будет рефинансировать, когда ставки снизятся. Во-вторых, ставки на рынке аренды меняются быстрее, чем на рынке продажи. А сейчас на рынке арендного жилья ажиотажный спрос и одни из самых высоких ставок. Кроме того, во многих городах в экспозиции остались лишь менее ликвидные предложения — эти цифры не в полной мере характеризуют цены на жилье в городе, пояснил эксперт.

Тем не менее из-за высоких ставок на готовое жилье ипотечный спрос будет перетекать в новостройки, где есть льготные программы, считает он. «Но для многих такая сделка увязана с продажей вторички, а с этим (в условиях сокращения числа покупателей-ипотечников) возникнет больше сложностей, чем еще в начале лета этого года», — подытожил Алексей Попов.

Читайте также

Оставить комментарий