1 июля 2024 года истекает срок действия сразу двух льготных программ — семейной ипотеки и ипотеки с господдержкой
2023 год стал рекордным для ипотечного рынка. Россияне взяли ипотеку на сумму почти 8 триллионов рублей. Основным фактором, стимулирующим спрос, были программы стимулирования, на долю которых пришлось более половины общего объема выпуска.
Однако с конца прошлого года наметилась тенденция к ужесточению правил приоритетной выдачи, особенно для ипотечных кредитов, поддерживаемых государством. Вместе с экспертами мы расскажем, какая система льгот будет действовать в 2024 году.
Льготная ипотека на новостройки действует до 1 июля
Одной из самых популярных программ стимулирования на рынке жилья является субсидируемая государством ипотека под 8% годовых на новостройки, которая началась в 2020 году и несколько раз продлевалась. Срок действия программы истекает 1 июля 2024 года, но чиновники уже дали понять, что дальше она продлеваться не будет. В частности, вице-премьер Марат Хуснурин заявил, что льготное ипотечное кредитование новостроек можно сохранить только в районах с низким спросом. «Мы не собираемся поддерживать (приоритетную ипотеку на новостройки) сразу по всей стране. Мы в этом играем свою роль», — сказал вице-премьер.
Эксперты, опрошенные РБК Недвижимость, также полагают, что приоритетное финансирование на рынке новостроек станет доступным с июля. «Поддержка спроса учитывает условия местного рынка недвижимости, а это означает, что не существует равных условий для всех. Весьма вероятно, что так больше не будет», — сказала Татьяна Школьная, заместитель директора Института налогового менеджмента и налогового управления. Экономика недвижимости на факультете высшей экономики Национального исследовательского университета. Также могут появиться новые программы для конкретных групп или экспертов по специальностям, добавил он.
«Маловероятно, что программа будет продлена», — говорит Алексей Новиков, директор по ипотечному кредитованию Esta Tet. «Ужесточение финансирования модификации этого продукта приведет к ограничению и прекращению его эксплуатации», — сказал он. Кроме того, программы стимулирования создают нагрузку на бюджеты. Поэтому программа вряд ли будет продлена дальше первого полугодия 2024 года, добавил управляющий директор Рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.
Эксперты полагают, что приоритетное финансирование на рынке новостроек станет целью с июля
Читайте также: Что нужно знать о приоритетной ипотеке для новостроек. Процентные ставки, банки, нюансы
Ужесточение условий уже сейчас делает ипотеку недоступной
Государственная программа по выдаче ипотеки с приоритетом 8% еще действует, но получить кредит уже сложно. Это связано с ужесточением правил выдачи (увеличение минимального первоначального взноса до 30% и снижением суммы кредита до 6 млн рублей во всех регионах) и изменением требований банков (регистрация только у сертифицированных застройщиков, дополнительные субсидии по кредитам). Это связано как с . (от разработчика). «Учитывая увеличение первоначальных взносов, рост уровня отказов из-за неоптимальной долговой нагрузки для заемщиков, а также цен на жилье, которые не могут устойчиво корректироваться, стало гораздо сложнее получить приоритетное ипотечное финансирование», — сказал он», — пояснил он. Юрий Беликов.
Алексей Новиков сообщил, что, исходя из действующих сейчас условий приоритетного ипотечного кредитования новостроек, программа сейчас ориентирована на клиентов с большим первоначальным взносом или заемщиков, приобретающих жилье за пределами мегаполиса, добавил он. «Иногда клиентам очень сложно пользоваться продуктом. Поэтому можно сказать, что все движется к завершению программы», — сказал эксперт.
Эксперты говорят, что в ближайшие месяцы ожидается сокращение приоритетной выдачи ипотечных кредитов. Татьяна Школьная подтвердила: «Мы ожидаем падения объемов эмиссии на 20-30% в первом полугодии этого года». Руководитель отдела ипотечного кредитования Est a Tet считает, что доля ипотечных кредитов, поддерживаемых государством, может быть сокращена вдвое. По оценкам компании, до изменений доля программы в эмиссии составляла около 35%.
Читайте также: В России ужесточили льготные условия по ипотеке. Что это значит
Семейную ипотеку продлят
Еще одна программа, срок действия которой истекает 1 июля 2024 года, — это семейный жилищный кредит под 6%. И хотя приоритетная ипотека на новые здания вряд ли будет продлена, семейная ипотека, скорее всего, будет продлена. В декабре президент России Владимир Путин прямо согласился продлить программу по телефону и поручил правительству принять меры. Марат Хуснурин тогда заявил, что хочет сохранить ипотеку своей семьи.
Эксперты также говорят о возможности продления программы. «Семейная ипотека, вероятно, сохранится, а объемы сделок существенно не снизятся, прежде всего потому, что она является одним из важнейших инструментов улучшения демографии», — пояснила Татьяна Школьная.
Декабрьское ужесточение оказало меньшее влияние на семейную ипотеку. Например, первый взнос по программе остается 20%, максимальная сумма кредита также остается неизменной – 12 млн рублей. 6 миллионов рублей в мегаполисах. — Для других. «Сейчас семейная ипотека функционирует в штатном режиме, но есть момент. Крупные банки вводят обязательные субсидии, что может отразиться на стоимости жилья», — отметил Алексей Новиков.
Еще одна программа, срок действия которой истекает 1 июля 2024 года, — это семейный жилищный кредит под 6%. И если приоритетная ипотека на новостройки вряд ли будет продлена, то с семейной ипотекой все наоборот
Читайте также: Семейная ипотека – 2024: условия, документы, нюансы
Какие льготные программы останутся в 2024 году
Помимо уже упомянутых двух льготных программ, есть и другие программы, которые продолжат доступны россиянам в 2024 году. Например, ИТ-ипотека под 5% действительна до конца 2024 года. Условия программы в последнее время не ужесточались. Напротив, в 2023 году правительство смягчило требования к ИТ-ипотеке, разрешив профессионалам в возрасте до 36 лет подавать заявку на ипотеку без учета уровня минимальной зарплаты. Раньше для городов с населением более 1 миллиона человек она составляла не менее 120 000 рублей. Для других городов в месяц – не менее 70 тысяч рублей. Кроме того, Минцифры обсуждает возможность продления ИТ-ипотеки после 2024 года.
До 2030 года «Дальневосточная ипотека» продолжит работать под 2% годовых. В прошлом году сумма кредитов по этой программе была увеличена до 9 миллионов рублей. Работники оборонной промышленности теперь также смогут воспользоваться системой льгот при покупке квартир площадью 60 квадратных метров и более. В рамках этой программы была запущена «Арктическая ипотека». Распространен по арктическим регионам России (Мурманская, Архангельская область, часть Карелии, Коми и другие территории). Условия такие же, как и по дальневосточной ипотеке.
Еще одна программа, которая будет доступна россиянам в 2024 году, — местные ипотечные кредиты по ставке 3% годовых (0,1% в приграничных районах). На данный момент срок действия программы не ограничен.
Также читайте: