Просроченная задолженность по ипотеке в РФ выросла за год практически на третья часть В секторе новостроек за год показатель возрос практически на третья часть, а на вторичном рынке прирост оказался еще меньше
В апреле 2024 года объем просроченной задолженности по ипотеке на первичном и вторичном рынках вырос до 66,3 миллиардов руб. Это на 2,9% больше, чем в марте этого года и на 11% превосходит показатель апреля прошедшего года. Об этом сообщается в поступившем в редакцию исследовании «ЦИАН.Аналитики», основанном на данных ЦБ.
На рынке новостроек просроченная задолженность составляет 6,4 миллиардов руб., что на 3,8% больше мартовского показателя (6,2 миллиардов руб.) и на 31% превосходит апрель прошедшего года (4,9 миллиардов руб.). Просроченная ипотечная задолженность на вторичном рынке (включая ИЖС) по итогам апреля 2024 года составила 59,8 миллиардов руб. Это на 0,9% больше марта 2024 года (58,2 миллиардов руб.) и на 9% больше апреля прошедшего года (54,8 миллиардов руб.).
Суммарная задолженность граждан РФ по ипотеке на первичном и вторичном рынках оценивается в 18,6 трлн руб. Это на 0,8% затмило весенний показатель (18,4 трлн руб.) и на 26% больше апреля прошедшего года (14,7 трлн руб.).
Игроки рынка, опрошенные «РБК-Недвижимостью», подтверждают рост просроченной задолженности по ипотеке. Босс отдела ипотеки компании «Бест-Новострой» Надежда Стаднюк считает, что резкий годичный рост просроченной задолженности на рынке новостроек связан сначала с высочайшими ставками по ипотеке без господдержки и относительно низким ростом доходов населения. «Те покупатели, которые обязаны применять ипотеку без субсидирования — это ставка порядка 18% — сталкиваются с очень высочайшей кредитной нагрузкой, и хоть какое незапланированное ухудшение домашнего благосостояния ставит под удар возможность заносить кредитные платежи своевременно и в полном объеме», — сообщает специалист.
Также, отмечает Надежда Стаднюк, на рынке жилища время от времени случаются ажиотажные периоды, когда покупатели совершают покупки под воздействием чувств и не готовы точно высчитать, сумеют ли они действительно платить по ипотечному кредиту без просрочек. «Раньше покупатели могли взять несколько ипотечных кредитов по госпрограммам, тем увеличивая свою закредитованность и оставляя на личные расходы малозначительную часть собственного дохода», — добавляет специалист.
Начальник по маркетингу Государственного бюро кредитных историй (НБКИ) Леша Волков соглашается, что рост просрочки по ипотеке в этом году связан с довольно высочайшими темпами роста ипотечного ранца банков в прошедшем году. «Это взаимосвязанные вещи, собственного рода вычислительный эффект, — объясняет специалист. — Но основное, что темпы роста ранца ипотечных кредитов сильно превосходят динамику просроченной задолженности. Другими словами, на фоне практически 30%-го роста ранца ипотеки в годичном исчислении такая динамика просроченной задолженности сообщает о высококачественном отборе заемщиков банками и взвешенном управлении рисками».
«Излагать о некий суровой угрозы для рынка ипотеки, по нашему воззрению, как минимум, рано. Если предвещать перспективы развития ипотечного рынка в текущем году, то с учетом сокращения льготной ипотеки можно представить, что положение, обстановка на нем стабилизируется, а темпы роста как ипотечного ранца, так и объемов просрочки значительно замедлятся», — сообщает Леша Волков.
Управляющий начальник «Метриум» Руслан Сырцов показывает, что банки используют разные стратегии и инструменты для понижения рисков, связанных с просрочками. «Эти меры позволяют кредитным организациям уменьшить потенциальные убытки и поддерживать устойчивость денежного ранца, — добавляет специалист. — Банки проводят детальный кредитный скоринг посетителей, устанавливают высочайшие начальные взносы, мотивируют покупателей воспользоваться титульным страхованием». Также, добавляет Руслан Сырцов, кредитные организации делают резервы на покрытие убытков по долгам, которые формируются из прибыли и служат подушкой безопасности. «Даже банки, которые прежде небрежно относились к схожим практикам, нынче прибегают к ним под давлением ЦБ. Так что, невзирая на высшую закредитованность населения, риск образования ипотечного пузыря в РФ отсутствует», — резюмирует Сырцов.
Специалист «ЦИАН.Аналитики» Лена Лапшина замечает, что особенностью 2024 года стало повышение объема и толики просроченных кредитов, но пока на «просрочку» приходится только 0,36% всей ипотечной задолженности в РФ.
Средний размер ипотечного кредита в РФ в апреле этого составил 3,8 миллиона руб.. На рынке новостроек средний чек зафиксирован на отметке 5,2 миллиона руб., а на рынке готового жилища — 3 миллиона руб., уточняется в исследовании «ЦИАН.Аналитики».
В апреле 2024 года, по данным «Домклик», спрос на ипотеку на первичном рынке вырос к марту в 2,3 раза, составив 15,7 тыс. кредитов. Это случилось на фоне ожидаемого окончания ипотеки с господдержкой на новостройки.
В мае 2024 года начальник департамента денежной стабильности Центробанка Елизавета Данилова заявила, что окончание льготных программ и изменение критерий по домашней ипотеке может привести к понижению спроса на ипотеку и на смежные виды кредитования и, как расследование, к замедлению инфляции. В итоге ЦБ может отправиться на смягчение кредитно-денежной политики, а ставки по кредитам снизятся.
Читайте также: