Vo skolko oboshlas bjudzhetu lgotnaja ipoteka na novostrojki 4002628.jpg

Во сколько обошлась бюджету льготная ипотека на новостройки

Расходы на льготную ипотеку на новостройки с 2020 года превысили ₽453 миллиардов Расходы бюджета на льготную ипотеку на новостройки с 2020 года превысили ₽453 миллиардов. Это не окончательная сумма издержек — программка будет финансироваться до выплаты всех выданных кредитов либо понижения ставок по ипотеке до уровня льготной Фото: Artem Dunkel / Shutterstock / FOTODOM

После 4 лет работы заканчивается льготная ипотека на новостройки. Она была запущена в апреле 2020 года как антикризисная мера, после этого пару раз продлевалась. Но 1 июля 2024 года программка финально прекращает личное действие. По данным Минфина, с 2020 по 2024 год (по состоянию на 1 июня) граждане России в рамках программки оформили выше 1,5 миллиона кредитов на сумму больше 5,8 трлн руб.

Узнали, какую сумму издержали из бюджета на финансирование программки и какие объемы заложены на ее финансирование в следующие годы.

Расходы на льготную ипотеку за 4 года

Всего с 2020 по 2024 год (по состоянию на 1 июня) на финансирование льготной ипотеки на новостройки из федерального бюджета было выплачено 453,1 миллиардов руб., следует из статистики Минфина РФ. Из этой суммы в 2020 году из бюджета было выделено 1,1 миллиардов руб., в 2021-м — 23 миллиардов руб. В 2022 году сумма возмещений выросла в 5,7 раза, до 132,4 миллиардов руб., в 2023-м — уменьшилась до 113,7 миллиардов руб. За 5-ь месяцев 2024 года из бюджета на финансирование программки было выделено 182,9 миллиардов руб. Как пояснили «РБК-Недвижимости» в пресс-службе Минфина, всего на 2024 год по программке заложено 230 миллиардов руб.

Во сколько обошлась бюджету льготная ипотека на новостройкиФото: РБК

Размер субсидий на льготную ипотеку находится в зависимости от количества выданных кредитов и от уровня основной ставки. В период ее высочайшего значения расходы на субсидирование ипотеки растут, потому власти выделяют дополнительно средства. К примеру, сообщалось, что в этом году Минфин планирует прирастить расходы по льготным ипотечным программкам на 25% из-за высочайшего уровня основной ставки.

«Сами субсидии — это экономные средства, которые формируются в том числе за счет средств налогоплательщиков», — объяснила старший начальник группы рейтингов денежных институтов АКРА Ира Носова. Что касается суммы 453,1 миллиардов руб., потраченной за 4-е года на финансирование льготной ипотеки, то она не через чур велика в разрезе бюджета, отмечает самый важный специалист по экономике рейтингового учреждения «Специалист РА» Антон Табах. «Это меньше 0,25% ВВП за эти годы, годичные расходы бюджета около 36 трлн руб. Потому это не через чур немало. Но выгоду от этих трат получает относительно маленькая группа достаточно состоявшихся заемщиков, застройщики и банки», — отметил Антон Табах.

Читайте также: «Дом.РФ» финишно перераспределил лимиты для банков по льготной ипотеке

Запланированные расходы на 2025–2026 годы

Невзирая на окончание льготной ипотеки на новостройки, правительство продолжит субсидировать уже выданные льготные кредиты. То еще есть 30 лет (если считать от кредитов по программке, которые взяты в этом году на наибольший срок — 30 лет) будут выделяться средства на программку.

«Финансирование закладывается на очередной денежный год и запланированный период (2025 и 2026 годы). В согласовании с законом о бюджете № 540-фз, на льготную ипотеку на новостройки предусмотрены экономные ассигнования на 2025 год (102,5 миллиардов руб.) и на 2026 год (53,4 миллиардов руб.)», — пояснили «РБК-Недвижимости» в пресс-службе Минфина. Так, на последующие 2-ва года предвидено выше 156 миллиардов руб. «Вне зависимости от экономного цикла обязательства по льготной программке будут исполнены Минфином в полном объеме на все 30 лет», — выделили там.

При всем этом, по воззрению специалистов, расходы на финансирование программки могут продолжить расти, невзирая на ее завершение. «В этом и последующем году нагрузка на бюджет по субсидированию программки несомненно вырастет, и достаточно не слабо из-за инфляционных ожиданий», — считает самый важный специалист по экономике рейтингового учреждения «Специалист РА». «Далее, почти наверняка, будет валиться по мере понижения основной ставки и погашения ипотеки», — уточнил он.

Во сколько обошлась бюджету льготная ипотека на новостройкиФото: Andrey_Popov / Shutterstock / FOTODOM

Похожую точку зрения высказала старший начальник группы рейтингов денежных институтов АКРА. По ее воззрению, если главная ставка продолжит расти, нагрузка на бюджет будет возрастать по выданным кредитам. «Ввиду ожидаемого сокращения выдач в рамках льготных программ с 1 июля нагрузка на бюджет будет понижаться при условии отсутствия либо малозначительного увеличения ключа», — добавила Ира Носова.

Как финансируются льготные программки

Льготные программки ипотеки в РФ работают по последующей схеме: предельная ставка по таким кредитам ограничивается постановлением правительства (к примеру, по льготной ипотеке на новостройки она 8% годичных), а разница меж льготной и рыночной ставками компенсируется за счет субсидии из муниципального бюджета. Величина возмещения рассчитывается как главная ставка с прибавкой за вычетом ставки по кредитному договору. Правительство субсидирует ставку до основной, увеличенной на 2–5 п.п. зависимо от программки. Субсидии на финансирование льготной ипотеки выделяются оператору программ с господдержкой — «Дом.РФ». После этого институт жилищного развития возмещает банкам недополученные доходы по жилищным кредитам, выданным по сниженной ставке.

Постановления правительства в сентябре и декабре предугадывали уменьшение размера прибавки для расчета возмещения банкам. При всем этом главная ставка в РФ резко выросла во 2-ой половине прошедшего года — с июльских 7,5% до 16% в декабре — и остается на таком уровне по состоянию на конец июня. Так, разрыв меж льготными и рыночными ипотечными ставками возрос, а величина прибавки для компенсации уменьшилась.

Доступность жилища свалилась до минимума

Невзирая на низкие ставки по льготной ипотеке на новостройки, доступность жилища за время деяния программки сильно снизилась. Из слов главы Центра денежной аналитики Сбербанка Миши Матовникова, число квадратных метров, которые в РФ может купить с внедрением ипотеки адресат медианной заработной платы, с 2020 года сократилось на первичном рынке на 6 кв. м, а на вторичном — на 9 кв. м, составив 25,8 кв. м. Это малые характеристики за последние 10-ь лет. «Исходя из убеждений того, что у нас на данный момент строится, мы находимся на абсолютном деньке. Так не хорошо не было никогда исходя из убеждений того, что обычный человек может разрешить для себя купить с учетом ипотеки и всех субсидий», — отметил Миша Матовников на конференции, добавив, что наблюдался рост доступности в отдельные периоды, но в целом данный показатель понижается.

Во сколько обошлась бюджету льготная ипотека на новостройкиФото: Олег Opryshko / Shutterstock / FOTODOM

Из его слов, главными получателями льготных программ были обеспеченные заемщики. Их толика выросла с 58,9% в 2020 году до 85,4% в 2024-м. Одномоментно выросла толика господдержки в общих ипотечных выдачах. В первом квартале 2024 года в целом по рынку показатель составил рекордные 70%, а на рынке новостроек — 96%. При всем этом в 2020 году толика льготной ипотеки была на уровне 9%. «По другому говоря, почти весь рынок живет на субсидиях», — резюмировал Миша Матовников.

Толика заемщиков с больше низкими доходами за этот период времени сократилась, при этом не только лишь за счет заемщиков с наименьшими доходами, да и средними, отметил самый важный эксперт Сбербанка. Идет речь о массовом секторе, это приблизительно четверть населения, люди, которые возможно могли бы взять ипотеку, тогда как у самых обеспеченных и так есть финансы, объяснил он. По данным аналитика, толика таких заемщиков сократилась в 2-ва раза: с 25,1% в 2020-м до 12,1% в 2024 году. «Почему она свалилась? Цены задрали. Дело не в ставках. Весь данный спрос (обеспеченных заемщиков. — Ред.) девелоперы положили для себя в кармашек», — добавил он.

Понижение доступности жилища за время деяния льготных программ отмечали в Госдуме. Из слов председателя комитета Госдумы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Сергея Пахомова, льготная ипотека привела к росту цен и работала в основном на инвестора. Уменьшение доступности жилища отмечали аналитики АКРА. «Льготная ипотека работает в этом случае, если темпы роста доходов населения превосходят темпы роста цены недвижимости. У нас случилось ровно напротив. Застройщики оказались в большем плюсе, мы лицезреем это, а именно, по их рентабельности», — поясняла старший начальник группы рейтингов денежных институтов АКРА Ира Носова.

Читайте также: